當(dāng)?shù)貢r(shí)間28日，美國(guó)國(guó)會(huì)參議院銀行委員會(huì)就美國(guó)區(qū)域銀行倒閉事件舉行首場(chǎng)聽證會(huì)，美聯(lián)儲(chǔ)副主席巴爾（Michael Barr）、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）主席格倫伯格（Martin Gruenberg）以及美國(guó)財(cái)政部國(guó)內(nèi)金融事務(wù)副部長(zhǎng)梁（Nellie Liang）出席并接受了議員們近三個(gè)小時(shí)的質(zhì)詢。

　　本月10日，硅谷銀行在遭遇擠兌之后宣布倒閉，成為美國(guó)歷史上第二大銀行倒閉案，僅次于在2008年全球金融危機(jī)中關(guān)閉的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual)。從上述銀行公告“爆雷”，到FDIC正式接管，再到破產(chǎn)關(guān)閉，前后不足48個(gè)小時(shí)。

　　參議院銀行委員會(huì)主席布朗（Sherrod Brown）在聽證會(huì)開場(chǎng)致辭時(shí)表示：“在風(fēng)投人士和社交媒體的推波助瀾之下，不到一天時(shí)間，硅谷銀行儲(chǔ)戶就從該銀行提走420億美元，創(chuàng)造了有史以來(lái)規(guī)模最大、速度最快的銀行擠兌事件。”

　　巴爾在聽證會(huì)上表示，硅谷銀行擠兌始于9日下午，此前該行嘗試通過(guò)出售證券組合、股權(quán)融資方式籌資，以改善其流動(dòng)性狀況，不料嚇壞市場(chǎng)，結(jié)果適得其反。儲(chǔ)戶因擔(dān)憂未投保存款蒙受損失，最終于9日當(dāng)天從銀行提取超過(guò)420億美元，只是，這一規(guī)模相較10日還是相形見絀。

　　“次日一早，硅谷銀行告知我們，基于儲(chǔ)戶提出的取款要求，資金流出規(guī)模將大得多，預(yù)計(jì)當(dāng)天合共1000億美元存款將會(huì)撤出。”巴爾說(shuō)。

　　截至2022年底，硅谷銀行存款總額為1750億美元，如果儲(chǔ)戶最終在兩日之內(nèi)提走1420億美元，將占到該行存款總額的81%。資金的迅速出逃表明，當(dāng)社交媒體加劇恐慌情緒，加之網(wǎng)上銀行允許快速交易，銀行擠兌的發(fā)生速度可以想象有多快。

　　巴爾認(rèn)為，硅谷銀行的倒閉是管理不善的典型案例。他列舉了該行的幾點(diǎn)失誤，例如未投保存款比例很高，證券投資組合損失嚴(yán)重�！肮韫茹y行之所以倒閉，緣于該行管理層未能有效控制利率上行和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至在其崩潰前的幾個(gè)月里沒有首席風(fēng)險(xiǎn)官一職�！�

　　格倫伯格在接受質(zhì)詢時(shí)表示，該行存款過(guò)于集中于單一客戶�！扒笆�大儲(chǔ)戶的存款高達(dá)133億美元，這是一個(gè)龐大的數(shù)字，其客戶包括流媒體公司Roku等大型公司，僅Roku在該行就存有大約5億美元資金。”

　　施羅德投資（Schroders）在發(fā)送給第一財(cái)經(jīng)記者的報(bào)告中表示，作為一家規(guī)模較小的地區(qū)銀行，硅谷銀行在資本和流動(dòng)性方面的要求，比起大型銀行及系統(tǒng)重要性銀行要低。它并沒有現(xiàn)行對(duì)沖機(jī)制，以管理與利率上升相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，最終致其破產(chǎn)。

　　其實(shí)早在2021年底，硅谷銀行管理缺陷就初露端倪，美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)該行涉及壓力測(cè)試、應(yīng)急資金和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制等六項(xiàng)指標(biāo)存在不足；2022年5月，硅谷銀行被指董事會(huì)監(jiān)督不力、風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱和內(nèi)部審計(jì)職能不足；同年夏季，硅谷銀行管理評(píng)級(jí)遭到下調(diào)，此舉意味著監(jiān)管者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了該銀行的“管理不善”問(wèn)題。

　　議員在聽證會(huì)上質(zhì)疑美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管不力，未能在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)前采取更多行動(dòng)迫使硅谷銀行做出改變。巴爾表示，其本人直至今年2月中旬硅谷銀行倒閉前幾周才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。他解釋稱，解決問(wèn)題不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，而是銀行高管和董事會(huì)的職責(zé)。

　　2018年3月，前總統(tǒng)特朗普簽署生效了一項(xiàng)新法案，資產(chǎn)規(guī)模低于2500億美元的銀行無(wú)需通過(guò)美聯(lián)儲(chǔ)的年度壓力測(cè)試，也不必向美聯(lián)儲(chǔ)提交有關(guān)破產(chǎn)后如何清算的“生前遺囑”。該法案正是由召開本次聽證會(huì)的參議院銀行委員會(huì)提出，當(dāng)時(shí)支持者認(rèn)為，上述法案能夠刺激信貸、促進(jìn)美國(guó)經(jīng)濟(jì)，反對(duì)者則認(rèn)為這將增加金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。而根據(jù)2010年通過(guò)的金融監(jiān)管改革法案《多德－弗蘭克法案》，資產(chǎn)超過(guò)500億美元的銀行必須參加美聯(lián)儲(chǔ)的年度壓力測(cè)試。

　　施羅德投資對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示：“2018年通過(guò)的這項(xiàng)法案放寬了對(duì)美國(guó)中小型銀行的監(jiān)管，如若監(jiān)管更為嚴(yán)格，或許可以在事件惡化至危機(jī)級(jí)別之前，就摒除一些風(fēng)險(xiǎn)。”該機(jī)構(gòu)表示，鑒于較小型銀行所受監(jiān)管較少，其他銀行會(huì)否面臨類似問(wèn)題仍是一項(xiàng)隱憂。

　　巴爾在聽證會(huì)上建議，有必要對(duì)資產(chǎn)超過(guò)1000億美元的銀行施加更為嚴(yán)格的資本和流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)，美聯(lián)儲(chǔ)將通過(guò)多種情景加強(qiáng)對(duì)銀行的壓力測(cè)試，并向大銀行提出長(zhǎng)期債務(wù)要求。

　　他的這一表態(tài)也得到了出席聽證會(huì)的格倫伯格以及梁的支持。格倫伯格認(rèn)為，資產(chǎn)規(guī)模逾千億美元的銀行影響金融穩(wěn)定，應(yīng)獲得額外關(guān)注，特別是在資本、流動(dòng)性和利率風(fēng)險(xiǎn)方面；梁也表示：“我們必須確保銀行的監(jiān)督和監(jiān)管政策適合今天面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。”

　　同日，美國(guó)總統(tǒng)拜登在接受采訪時(shí)表示，白宮已盡其所能運(yùn)用現(xiàn)有機(jī)制來(lái)處理區(qū)域銀行危機(jī)，相信行業(yè)壓力正在得到緩解，如有必要，白宮的應(yīng)對(duì)措施還將陸續(xù)涌來(lái)。不過(guò)，他也表示，目前尚不確定針對(duì)這一局面的立法能否在國(guó)會(huì)獲得通過(guò)。“我不確定在立法上會(huì)否作出很大改變，我們也在考慮這個(gè)問(wèn)題�！卑莸钦f(shuō)。

　　此前，拜登要求國(guó)會(huì)廢除放松銀行監(jiān)管法案，并對(duì)管理不善導(dǎo)致銀行倒閉的銀行高管實(shí)施更為嚴(yán)厲處罰的措施。不過(guò)，由于共和黨人控制著眾議院，這些舉措的推進(jìn)預(yù)計(jì)將會(huì)遭遇坎坷。