同信息賬戶(hù)是指不同開(kāi)戶(hù)主體所開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，卻在法定代表人、股東、高管、注冊(cè)地或經(jīng)營(yíng)地址、代理人、聯(lián)系方式、受益所有人、交易IP地址等方面有一項(xiàng)或多項(xiàng)信息相同。

　　同信息賬戶(hù)可能存在實(shí)際控制人不明，甚至因?qū)崉?wù)中，空殼公司也常出現(xiàn)同信息賬戶(hù)特征，而正常商業(yè)往來(lái)不太會(huì)出現(xiàn)太多的同信息賬戶(hù)，因此了解同信息賬戶(hù)可能涉及的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛開(kāi)增值稅發(fā)票、騙取出口退稅、地下錢(qián)莊等洗錢(qián)上游犯罪，對(duì)銀行識(shí)別與管控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)非常重要。

　　銀行辨別可能存在問(wèn)題的同信息賬戶(hù)，主要通過(guò)三項(xiàng)手段落實(shí)，一是通過(guò)企查查、天眼查等網(wǎng)絡(luò)工具，對(duì)特定對(duì)象如公司股東、法定代表人、董監(jiān)高等是否持有其他公司股權(quán)，或在其他公司有無(wú)擔(dān)任職務(wù)進(jìn)行檢索；另外，還需對(duì)存在相同財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、受益所有人、開(kāi)戶(hù)代理人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員、交易IP地址等情形進(jìn)行了解，如果銀行無(wú)法通過(guò)公開(kāi)信息查詢(xún)，那就只能在本行信息中進(jìn)行匹配；最后一項(xiàng)手段是銀行要多關(guān)注公司股東、法定代表人、董監(jiān)高、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員等，是否已經(jīng)在本行開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，并關(guān)注這些人的聯(lián)系方式與預(yù)留信息是否一致。

　　銀行除了要對(duì)同信息賬戶(hù)提高警覺(jué)外，還應(yīng)該考慮采取客戶(hù)身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)控兩項(xiàng)措施進(jìn)一步管控同信息賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)：

　　根據(jù)銀發(fā)〔2011〕116號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》，銀行對(duì)同一自然人作為具體經(jīng)辦人員，為兩個(gè)以上單位的銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)，或同一自然人成為兩個(gè)以上單位的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，或兩個(gè)以上單位的銀行結(jié)算賬戶(hù)聯(lián)系電話(huà)、地址等信息完全相同時(shí)，銀行應(yīng)采取手段進(jìn)行辨別，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶(hù)間的支付交易情況有無(wú)異常。

　　遇到以上同信息狀況時(shí)，銀行應(yīng)采取強(qiáng)化識(shí)別措施，向股東、法定代表人了解設(shè)立多家公司的原因及目的，并對(duì)股東、法定代表人、董監(jiān)事、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行身份識(shí)別，了解年齡、職業(yè)、學(xué)歷、經(jīng)歷等個(gè)人基本情況，判斷擔(dān)任該職務(wù)的合理性；除此之外，銀行還應(yīng)分別聯(lián)系股東、法定代表人、董監(jiān)高、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等，了解該同名信息對(duì)象和擔(dān)任該職務(wù)間的關(guān)系。

　　銀行面對(duì)不同公司卻是相同代理開(kāi)戶(hù)人時(shí)，除了須按銀發(fā)[2019]85號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，采取面對(duì)面、視頻等方式，向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿外，還需按銀發(fā)〔2011〕116號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》，確認(rèn)代理開(kāi)戶(hù)的被授權(quán)人是否真的是授權(quán)單位工作人員，銀行須采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以確認(rèn)，并對(duì)信息存疑客戶(hù)要求提供代理開(kāi)戶(hù)人的社保繳納證明等外部證明文件。

　　3、銀行對(duì)具有以下一項(xiàng)或多項(xiàng)特征的同信息賬戶(hù)，應(yīng)先提高客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在開(kāi)戶(hù)初期就限制非面對(duì)面交易

　　銀行可對(duì)同信息賬戶(hù)進(jìn)行可疑交易監(jiān)控及分析，首先是關(guān)注同信息賬戶(hù)間的資金往來(lái)，并將同信息賬戶(hù)間的交易視同為整體交易進(jìn)行分析；其次，銀行還應(yīng)關(guān)注公私互轉(zhuǎn)交易，或是公司賬戶(hù)與股東、法定代表人、董監(jiān)事、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、代理人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員等個(gè)人賬戶(hù)間的往來(lái)匯款皆應(yīng)列入重點(diǎn)關(guān)注，最后則是要關(guān)注不同公司主體，但交易IP地址卻是相同位置的交易記錄。